Dlouhodobý investiční produkt (DIP) umožňuje u českých akcií dosáhnout velmi nízkých celkových nákladů, a u Patria může být v čistě „české“ variantě prakticky nejlevnějším řešením na trhu pro dlouhodobé investování. Klíčem je využít daňové výhody DIP, snížené poplatky pro tento produkt a držet se českých titulů, kde odpadá měnová konverze.​

Co je vlastně DIP

Dlouhodobý investiční produkt je státem podporovaný rámec, který umožňuje fyzickým osobám investovat na stáří s daňovým zvýhodněním až do zákonem stanoveného limitu vkladu ročně. V DIPu mohou být peníze, akcie, dluhopisy, podílové listy nebo ETF, pokud splňují podmínky zákona (zejména evropská regulace a obchodování na regulovaném trhu).​

DIP stojí vedle penzijka a životního pojištění, ale na rozdíl od nich dává investorovi větší svobodu ve výběru konkrétních investičních nástrojů a strategie. Zároveň je vázán na dlouhý horizont – aby investor daňové výhody udržel, musí dodržet podmínky minimální délky spoření a věku při výběru.​

Jak fungují poplatky u Patrie

Patria Finance má u DIPu nastavené zvýhodněné poplatky oproti běžnému obchodování, zejména u českých akcií a ETF. Standardní sazba za obchod na pražské burze je u Patrie 0,45% z objemu, minimálně 80 Kč, ale pro DIP je na tyto obchody poskytována sleva, takže efektivní náklad je zhruba poloviční oproti běžnému ceníku.​

Podání a zrušení pokynu je v online rozhraní zdarma a vedení účtu si Patria v základním ceníku neúčtuje, což snižuje fixní náklady pro dlouhodobého investora. Klíčový je pak průběžný poplatek za správu majetku v rámci DIP, který se u Patrie v případě českých aktiv (českých akcií apod.) pohybuje kolem 0,12% ročně z objemu aktiv, což patří k nejnižším hodnotám na trhu.​ Většina jiných poskytovatelů DIP má roční poplatek z aktiv 0,5 % i více.

Proč jsou české akcie v DIPu nejlevnější

Pokud je DIP složen výhradně z českých akcií, odpadají investoru kurzové ztráty i poplatky za měnovou konverzi, které jsou jinak u zahraničních titulů často nezanedbatelné. U Patrie se navíc poplatková zvýhodnění pro DIP kumulují s tím, že domácí trh má už v základu nižší bariéry vstupu (nižší minimální poplatek, žádná směna CZK do cizí měny).​

Analýzy DIPů na českém trhu dlouhodobě řadí Patrie DIP mezi nejvýhodnější, protože kombinuje velmi nízký průběžný poplatek s levnými obchody a širokou nabídkou akcií i ETF. Pokud investor využije DIP primárně pro nákup českých akcií bez složitých struktur a častého přeskakování mezi trhy, dostává se celkový náklad (obchody + správa + měna) v praxi na úroveň, kde je tento DIP jedním z nejlevnějších způsobů, jak dlouhodobě vlastnit české akcie se státní podporou.​

Jak konkrétně „srazit“ náklady

Pro dosažení nejnižších poplatků dává smysl:

• Nakupovat české akcie v rozumně velkých balících, aby procentní poplatek „rozmělnil“ minimální částku za obchod.​
• Omezit zbytečné přeskupování portfolia a spíše pravidelně přikupovat, čímž klesá podíl transakčních nákladů na celkové investici.​
• V rámci DIP upřednostnit jednoduché, likvidní české tituly (případně česká ETF), u kterých je transparentní ceník a dividendy chodí přímo na účet bez dalších poplatků.​

Dlouhodobě tak investor skloubí daňové odpočty, nízké průběžné poplatky a levné domácí obchody, což z DIPu u Patrie dělá velmi efektivní nástroj pro budování portfolia čistě z českých akcií.